Mintos ist die größte P2P-Plattformen in Europa . Obwohl die Plattform erst im Jahr 2015 gegründet wurde, liegen die Zinsausschüttungen bereits bei rund 100 Millionen Euro (Stand Mai 2020).
Die Plattform verzeichnet knapp knapp 300.000 Investoren . Diese kommen aus zahlreichen Ländern auf der ganzen Welt.
Deutsche Investoren machen über Mintos oft ihre erste Auslandserfahrung mit P2P-Krediten . Einige Investoren sind auch Dauerkunden und reinvestieren.
Wir haben den Kreditmarktplatz genau unter die Lupe genommen.
Daten & Fakten zu Mintos
| Logo |
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| Unternehmen | AS Mintos Marketplace |
| Adresse | Skanstes 50, Riga, LV-1013, Lettland |
| Telefon | +43 720 884 044 |
| [email protected] | |
| Website | /76ccf2779c8b4021e37db889367de270/de/ |
Die Geschichte von Mintos
Mintos wurde in Lettland gegründet und hat seinen Firmensitz in der Hauptstadt Riga. Das P2P-Portal war schon kurz nach seiner Gründung weit über die Landesgrenze hinaus bekannt.
Die Webseite von Mintos erhält auch detaillierte Informationen in deutscher Sprache und soll gezielt deutsche Investoren ansprechen. Das ist auch durchaus gelungen. Zwar gibt es keine genauen Angaben über deutsche Investoren, aber nach Online-Berichten dürfte es sich hierbei um eine hohe Anzahl handeln.
Das Unternehmen selber wirbt mit transparenten P2P-Geschäften . Der Investor soll immer genau den Überblick über seine Investitionen erkennen.
Zudem sieht sich Mintos als eine Investitionsalternative zu den traditionellen Bankgeschäften . Die Geschäftszahlen von Mintos sind steigend. Dem Unternehmen werden sehr gute Zukunftsaussichten vorausgesagt.
Was Investoren über Mintos wissen müssen
Mintos vereint auf einer Plattform die Kreditangebote von rund 70 unterschiedlichen Kreditgebern . Hierdurch lässt sich in über 30 unterschiedliche Länder investieren. Neben Konsumkrediten werden auch zahlreiche weitere Kreditarten angeboten.
Mintos bietet eine durchschnittliche Rendite von 12% . Aktuell erhalten Investoren, die sich über diesen Link bei Mintos anmelden , einen zusätzlichen Bonus auf die Rendite in Höhe von 1%.
Die Mindestinvestition liegt bei 10 Euro . Es besteht ein Primärmarkt. Für Investitionen auf dem Primärmarkt fallen keine Gebühren an. Zudem kann der Investor seine Kreditinvestitionen auch auf einem Sekundärmarkt verkaufen.
Die Plattform arbeitet mit einer Auto-Invest-Funktion . So kann jeder Kunde seine Investition strategisch auswählen und Mintos setzt diese automatisch nach Kundenwunsch um .
Für bestimmte Kredite wird eine Rückkaufgarantie eingeräumt. Da Mintos in sehr vielen Ländern agiert, ist auch eine breite Streuung möglich.
Neu hinzugekommen ist im Jahr 2019 die Option Invest & Access . Hierbei handelt es sich um eine grundlegende Vereinfachung für die automatische Investition in P2P-Kredite. Mit nur einem Klick lässt sich hierbei automatisch ein diversifizierten Portfolio zusammenstellen.
Doch nicht nur die Investition, sondern auch die Liquidität soll hierdurch verbessert werden. Mintos gibt an, dass unter normalen Marktbedingungen jederzeit auf das gesamte Invest & Access Kapital zugegriffen werden kann .
Ein Vergleich der Anlagemöglichkeiten bei Mintos liefert die folgende Grafik.
Rendite, Zinsen, Laufzeiten und Gebühren
Die Höhe der Rendite
Auch bei Mintos orientiert sich die Höhe der Rendite an der Art des Kredites , an der Kreditlaufzeit und an der Kreditsumme . Das bedeutet aber nicht, dass vergleichbare Kredite auch eine vergleichbare Rendite bieten.
Der Investor muss hier jede Investition einzeln unter die Lupe nehmen . So können sich Investoren auf der portaleigenen Statistikseite informieren . Hier finden sie vergleichbare Renditen zu verschiedenen Kreditarten und Kredithöhen im Verhältnis zu den Kreditleistungen.
Jedes Beispiel hat eine eigene durchschnittliche Rendite. Aber auch hier gilt, dass es bei der Investition noch Abweichungen geben kann. Es dient nur zur Orientierung . Auch findet der Investor nähere Angaben zum Erwerb der durchschnittlichen Rendite von ca. 12%.
Grundsätzlich lässt sich feststellen, dass bei einem höheren Risiko auch die Rendite steigt . Wer eher konservativ und verhalten investiert, der darf mit einer Rendite von maximal 6% rechnen. Wer dagegen ein sehr hohes Risiko geht, der darf sich auf Gewinne von bis zu 18% freuen.
Die Laufzeiten der Kredite
Mintos bietet unterschiedliche Laufzeiten an. Allerdings kann man nicht pauschalisieren, welche Laufzeiten höhere Renditen bringen. Das hängt von den individuellen Krediten und Investitionen ab.
Das P2P-Portal bietet auch Kurzlaufkredite an. Die laufen mindestens einen Monat. Kredite unter einem Monat werden nicht vergeben. Somit agiert Mintos auch nicht bei sogenannten Payday-Loans .
Die Laufzeit der Kredite wird durch den Investor und durch den Kreditnehmer bestimmt. Grundsätzlich dürfen die Kredite aber nur eine maximale Laufzeit von 72 Monaten haben.
Gebühren
Mintos arbeitet kundenorientiert und kundenfreundlich . Die Anmeldung und Kontoeröffnung ist für Investoren kostenlos. Auch werden für laufende Investitionsgeschäfte keinerlei Kontoführungsgebühren erhoben.
Wer die Geschäftsbeziehungen mit Mintos wieder beenden möchte, der kann auch dies kostenlos tun. Auch für die Auflösung eines Kontos werden keine Gebühren verlangt.
Das Risiko bei Mintos
Mintos schreibt nur schwarze Zahlen und glänzt mit guten und vielversprechenden Meldungen in der Presse. Viele Experten sehen gerade hier eine Schwachstelle . Den Investoren soll suggeriert werden, dass ihre Investitionen bei Mintos sicher sind.
Zudem werden hohe Renditen versprochen . Doch einen verlässlichen Beweis gibt es leider nicht. Zwar ist das P2P-Portal schon seit 2015 auf dem Markt, aber wirkliche Übersichten und übersichtliche Statistiken sind mit Vorsicht zu genießen.
Das Unternehmen selber ist nämlich nicht der Kreditgeber ! Im schlimmsten Fall kann man auch bei Mintos seine gesamte Investition verlieren. Es gibt keine P2P-Kredite ohne Risiko .
Mintos ist nur ein Servicevermittler
Viele Investoren lassen sich von hohen Renditen blenden. Doch gerade hier ist Vorsicht angesagt, denn Mintos ist kein Kreditgeber. Das P2P-Portal arbeitet lediglich als eine Art Service-Dienstleister .
Es bietet den Kunden verschiedene Dienstleistungen an. Die Kunden sind hier die Investoren. Die Dienstleistungen beziehen sich auf der Bereitstellung der Serviceplattform , dem Auto-Investment und allen Dienstleistungen rund um die private Kreditvergabe .
Das bedeutet also im Ernstfall, dass Mintos auch keinerlei Verantwortung für die Rückkaufgarantien trägt. Diese liegt einzig bei dem Kreditgeber . Generell liegt die komplette Verantwortung für das Kreditgeschäft beim Kreditgeber. Daher sollte man jede Investition zuvor genau überdenken und auch das Risiko abschätzen.
Mintos verringert augenscheinlich das Risiko
Mintos selber will nach außen hin eine gute Figur machen und bei Investoren gut dastehen. Dafür greift das Unternehmen auch zu einigen Maßnahmen, die das Risiko für den Investor verringern . Doch wie sicher sind diese Maßnahmen? Greifen sie überhaupt im Ernstfall?
Das P2P-Portal gibt gerade bei der Kreditvergabe jede Verantwortung ab und arbeitet mit Kreditgebern zusammen. Die bezeichnet die P2P-Plasttform als sogenannte Darlehensanbahner . Diese vergeben den Kredit und verleihen ihr Geld.
Doch ihre Hauptaufgabe liegt darin, den Kreditgeber zu prüfen . Sie müssen einschätzen inwieweit er rückzahlungsverlässlich ist. Wie diese Bonitätsprüfung im Einzelnen aussieht, ist leider nicht ersichtlich.
Der Investor muss sich somit auf den Darlehensanbahner verlassen. Hier ist es wichtig, dass man sich auf die Kreditvergabegebiete von Mintos konzentriert.
Mintos vergibt in der Regel nur Kredite in weniger entwickelten Ländern . Dort herrschen aber generell völlig andere Bonitätsvoraussetzungen als zum Beispiel in Deutschland. Das bedeutet, dass es für manche Kredite keinerlei Garantien gibt.
Mintos bietet für einige Kredite auch Rückkaufgarantien an. Doch auch diese bieten leider keine völlige Sicherheit . Es bedeutet nur, dass der Kreditgeber den Kredit komplett vom Investor zurückkauft.
Allerdings herrschen hier unterschiedliche Voraussetzungen. So muss der Kreditnehmer zunächst über eine bestimmte Zeit in Verzug sein. Zudem bezieht sich die Rückkaufgarantie immer nur auf einen Nominalpreis zum eigentlichen Kreditbetrag zuzüglich Zinsen.
Grundsätzlich sind die Einlagen bei Mintos nicht abgesichert . Das P2P-Portal bietet keinen Einlagensicherungsfonds oder ähnliche Absicherungsmöglichkeiten.
So funktioniert Mintos
Mintos ist eine reine P2P-Plattform , die die Dienstleistung des P2P-Kreditgeschäftes zur Verfügung stellt. Sie vermittelt zwischen Kreditgebern und Investoren. Die Kreditgeber sind somit alleine verantwortlich für die Kreditvergabe und die Kreditrückzahlung.
Bereits ab einer Investition von 10 Euro kommt ein P2P-Kreditgeschäft zustande. Mintos nimmt die Investition vom Investor und gibt diese an den Kreditgeber weiter. Der sucht einen passenden Kreditnehmer aus und gibt die Investition als Kredit an einen Kreditnehmer weiter.
Die intern ausgehandelten Punkte bleiben im Hintergrund. Der Kreditnehmer gibt Zinsen und Tilgungen wieder an die P2P-Plattform Mintos. Diese gibt Rendite und Tilgung wieder an den Investor zurück.
Besonderheiten bei Mintos
Der Investor kann bei Mintos nicht bestimmen, wer der Kreditnehmer ist. Er investiert sein Geld lediglich an einen Kreditgeber. Der Kreditgeber wird von Mintos als Darlehensanbahner bezeichnet.
Diese Unternehmen finanzieren den Kredit zunächst. In diesem Fall stellt der Kreditnehmer eine Kreditanfrage bei den Darlehensanbahnern. Diese schätzen den Kreditnehmer ein. Wird der Kredit genehmigt, dann finanzieren sie ihn mit eigenen Mitteln vor und setzen einen Zinssatz fest.
Sobald der Kredit genehmigt und vorfinanziert ist, wird er über Mintos vermittelt. Das Kreditvergabeunternehmen kauft mit der Investition auch ein Forderungsrecht gegen den Kreditnehmer . Es kommt ein sogenannter Zessionsvertrag zustande.
Fazit und Bewertung
Mintos ist durchaus als P2P-Plattform empfehlenswert . Es bietet eine Rendite, die für den P2P-Markt üblich ist. Trotz des ausländischen Firmensitzes richtet sich das Angebot insbesondere auch an deutsche Investoren .
Die Webseite ist übersichtlich und in deutscher Sprache gestaltet. Alle Funktionen können kostenlos genutzt werden .
Generell bleibt bei allen P2P-Krediten ein Risiko. Das ist auch bei Mintos hoch und gilt insbesondere für hohe Renditen und hohe Investitionen.
Da Mintos nur als eine Art Vermittler zwischen dem Kreditgeber und dem Investor agiert, sind eventuelle Schadensregulierungen schwierig.
Dem gegenüberstehen aber die hohen Renditeausschüttungen und Erfolge der letzten Jahre .
Leider muss ich zu Mintos auch eine negative Erfahrung hinzufügen.
Auf den ersten Blick sieht alles gut aus.
Auf den zweiten Blick sind jedoch die Renditen nicht so hoch, wie von Mintos bereichnet (7% berechnet vs. 10% wie angegeben).
Drittens ist fast ein Viertel meines Portfolios akut ausfallgefährdet. Das ist auch nach mehrjähriger Zugehörigkeit nicht durch den „Profit“ abgedeckt.
Und als guter Letzt wollte ich jetzt – mit den Angaben auf der Mintos Seite – meinem Account noch Geld hinzufügen. Dies kam jedoch minus 5% wieder zurück. Und Mintos bietet diesbezüglich keine Unterstützung.
Fazit: Nur wer zu viel Geld hat und es loswerden will sollte Mintos nutzen.
Ich bin jetzt seit ca. 1,5 Jahren mit auf Mintos dabei und habe einiges an Erfahrung gesammelt. Was aber auf dieser Platfoprm seit 2020 abgeht ist eine absolute Frechheit!
1. Wenn man in die übersicht reinschaut denkt man sich alles ist gut, doch wenn man genauer recherchiert erkennt man wie in meinem Fall, dass etliche Kredite ausfefallen sind und nicht mehrzurückgezahlt werden können! Rückkaufgarantie… fehlanzeige. Natürlich habe ich alle Investments mit Rückkaufgarantie abgeschlossen doch diese bringt dir rein gar nichts. Ist ein Lockmittel von Mintos aber wie ich schmerzhaft feststellen musste fallen hier immer mehr Kredite aus.
2. Tritt man dann mit dem Unternehmen in Kontakt, so erhält man als erste eine Standardantwort obwohl mam schon mit einem richtigen Support Menschen schreibt! Eine absulute Sauerei ist das.
3. Die angegebenen Zinsen entsprechen nicht der Realität. Auch diese Statistik wird von Mintos schöngefärt.
Hier auf Mintos ist absulute Vorsicht geboten und ich würde jedem davon abraten hier zu invstieren außer wenn man gravierende Verluste erzielen will. Dafür eigent sich diese P2P Platform Mintos bestens!
Obendrein ändert Mintos dann auch noch seine AGB’s aber sowas von zugunsten des Unternehmens und ohne ein Wort dabei an die Investoren zu verlieren.
Für mich ist Mintos ein absolut unseriöses Unternehmen und meiner Meinung nach der nächste Kandidat nach WIRECARD der ordentlich hochgehen wird. Ist nur noch eine Frage der Zeit!
Also ich würde jedem der noch etwas Verstand hat von Mintos inwzischen dringlichst abraten!!!
Hallo Jonny,
ich habe auch gerade diese Erfahrung gemacht.
Ich bin blockiert, warum weiß ich nicht, habe nur Geld investiert.
Ein link zur Aufhebung (Antrag?) der Blockierung bringt nur wiederholtes Einloggen.
Komme also auch nicht an mein eigenes Geld.
Herzlichen Dank für diese Offenheit! Und mein Bedauern über die gescheiterte
Investition, die hoffentlich nicht zu hoch ausgefallen ist.
Herzliche Grüße!
Nikolaus Pirkl
Ich habe jetzt auch erst einmal einen niedrigen 4 stelligen Betrag investiert in Auto Invest mit Rückkaufgarantie. Es sind sofort Kredite im Verzug, aber hier sollte ich das Geld nach 60 Tagen trotzdem bekommen. Bin mir allerdings wirklich nicht sicher, ob es ein Schneeballsystem ist. Solange die Einzahlungen steigend sind sollten die hohen Renditen funktionieren auch wenn es eines ist. Aber wenn diese nicht mehr steigen, dann sollten man schnellstens sein Geld sicherheitshalber abziehen und auszahlen lassen. Wie man dies prüft habe ich noch nicht herausgefunden.
Hey! Du kannst deine Anteile nur verkaufen, wenn es einen Käufer gibt. Ansonsten erhältst Du dein Geld erst, wenn der Kredit ausgelaufen ist.
Die hohe Rendite sagt nichts aus. Ich habe in Polen investiert und der Kreditgeber ist trotz einer kleinen Rendite Pleite gegangen. Zum Glück habe ich das durch auffällig viele Rückkäufe kommen gesehen. Nun ist es im Kosovo zum Finanzdienstleister Entzug gekommen. Mal sehen Wieviel Geld hier verbrannt wird.
Ich bin hin- und hergerissen:
a) die Renditen sind natürlich traumhaft – wenn der Kredit nicht ausfällt
b) genau diese extrem hohem Zinsen finde ich verdächtig (zu gut, um wahr zu sein) und zudem, dass ein extremes “Kunden werben Kunden “-Programm gefahren wird und man prozentual an den Einzahlungen der geworbenen Freunde beteiligt wird; habe etwas Angst davor, dass mit diesen neuen Gelder die Auszahlungen anderer zu finanzieren (Schneeballsystem / Pyramidensystem).
Bin auch bei Mintos investiert. Sehr übersichtlich und sehr selbsterklärend. Die Rendite und die Rückkaufsicherung spricht für sich und die Beliebtheit scheinbar.
Fraglich wird es wenn die Zeiten rauer werden, wie dann das Unternehmen sich behauptet.
Ich investiere seit ein paar Monaten mit Auto-Invest und bin bislang sehr zufrieden mit Mintos.
Die Plattform ist sehr transparent und durch die Rückkaufgarantien ist das Risiko geringer als z.B. bei Bondora (dort gefällt mir eher das Go&Grow, bietet allerdings eine niedrigere Rendite).
Ich bin seit ca. 2 Jahren bei Mintos aktiv und hatte bisher keine Ausfälle.
Ich habe nur mit Rückkaufgarantie gearbeitet. Es hat bisher jedenfalls funktioniert.